Снижение уровня доходов

 Причины

Вы можете лишиться работы, у вас может понизиться  зарплата, появятся дети.

Как этого можно избежать

Большинство банков вводят ограничения - платеж по кредиту не должен превышать 40-45% ежемесячного дохода  заемщика за вычетом платежей по другим кредитам и прочим финансовым обязательствам. Таким образом, даже при снижении доходов заемщик сможет выплачивать кредит.

Заемщик может сам позаботиться о себе, застраховать жизнь и здоровье. Тогда в случае болезни или несчастного случая долг по кредиту выплатит страховая компания.

Изменение процентной ставки

Причины

Изменение экономической ситуации в стране и /или мире.

 Как этого можно избежать

До подписания договора убедиться, что ставка по кредиту обозначена в нем как постоянная на весь срок кредита. В этом случае банк не может менять ставку, указанную в договоре ни при каких условиях.

Рост "плавающей ставки"

 Причины

Рост индекса, к которому "привязана" ставка. 

Как этого можно избежать

Прописать в договоре максимальное и минимальное значение ставки.

Рост курса валюты кредита

 Причины

Если кредит взят в иностранной валюте, а зарплату заемщик получает в рублях, то его платеж по кредиту может заметно вырасти в случае роста курса доллара или евро. 

Как этого можно избежать 

Брать кредит только в той валюте, в которой заемщик получает основной доход. В этом случае изменение курса валюты не скажется на заемщике.

Удешевление объекта залога

 Причины

Экономический кризис - и цена заложенной недвижимости неожиданно упала и стала меньше суммы долга по ипотечному кредиту. Удешевление стоимости залога может быть опасно, если заемщик не может платить по кредиту, и вынужден продавать квартиру, чтобы вернуть деньги банку.

 Как этого можно избежать

 Большинство банков дают в кредит не более 70-90% от реальной стоимости  приобретаемой недвижимости, обеспечивая себе "запас" на случай падения цен на жилье.

Заемщик может оформить страхование своей финансовой ответственности: если денег от продажи квартиры не хватит на погашение долга, то разницу оплатить страховая компания.

Утрата платежеспособности

 Причины

Если заемщик прекратить платить по кредиту в силу каких-либо причин, банк может через суд изъять заложенное жилье и продать его, чтобы погасить долг.

 Как этого можно избежать

В случае возникновения финансовых проблем

немедленно сообщить об этом банку. Всегда можно найти совместное решение, например,

вариант реструктуризации кредита. Помните, что

искать компромисс гораздо сложнее, если заемщик уже перестал платить и серьезно задолжал банку.

Некоторые кредиторы вносят в договор возможность взять "кредитные каникулы" (в связи с рождением ребенка, например) - на это время заемщик либо освобождается от платежей, либо выплачивает очень маленькую сумму, при этом срок кредита удлиняется.

Действие непреодолимой  силы

Причины

Недвижимость может пострадать от несчастного случая - пожара, взрыва, залива. А при исчезновении предмета залога кредитор вправе потребовать полного досрочного погашения кредита.

 Как этого можно избежать

 Законом об ипотеки предусмотрено обязательное страхование предмета залога, т. е без страховки заемщик просто не сможет оформить ипотечный кредит. Страховка предполагает, что если квартира как-то пострадает, долг перед банком погасит страховая компания.

Кроме того, заемщик может застраховать жилье не на сумму долга перед банком (минимальная сумма по требованию закона), а на реальную стоимость жилья. Тогда страховой премии хватит не только на погашение долга банку, но и на ремонт.

Признание сделки купли-продажи недействительной

Причины

При покупке недвижимости существует риск того, что сделку признают недействительной в связи с тем, что при ее заключении были нарушены права законных собственников или тех, кто

имеет право на эту недвижимость (несовершеннолетний ребенок, наследник умершего собственника). Также заемщик может утратить право собственности на часть предмета залога или долю в праве собственности в связи с разделом общего имущества при разводе.

 Как этого можно избежать

Застраховаться от риска утраты права собственности на имущество (страхование титула). В этом случае, если сделку признают недействительной, долг банку будет погашен страховой компанией.