Ваш браузер устарел. Рекомендуем обновить его до последней версии.

ЮРИДОМ

 НОВОСТИ

В Петербурге начинается выплата компенсаций обманутым дольщикам за аренду жилья читать далее... 

 

Как обезопасить расчеты при покупке квартиры       читать далее... 

  Какие новостройки сдадут в 2015-м: планы и реальность

читать далее...

Брать дорогую ипотеку сегодня или подождать?    читать далее...

КВАРТИРЫ купить, продать, обменять на лучших условиях

НОВОСТРОЙКИ у нас только надежные партнеры

ВЫБОР РАЙОНА по приоритетам: сад и школы, магазины

Когда нечем платить

Когда нечем  платить ипотеку...

Когда Вы заключаете кредитный договор,  то берете на себя определенные обязательства - в установленной сумме и в срок производить выплаты кредитору. Однако неблагоприятное стечение обстоятельств, потеря работы, нетрудоспособность  может привести к тому, что в определенное время  у вас не хватит средств на уплату платежей по кредиту. Что делать в таком случае? Как урегулировать проблему  с кредитором?

В первую очередь, надо оценить, насколько серьезны возникшие у вас финансовые трудности. От этого зависит, какой способ решения проблемы вам подойдет.

Взаимодействие с владельцем закладной

Чтобы с наименьшими потерями решить проблему с погашением кредита, вызванную ухудшением платежеспособности, нужно как можно быстрее поставить в известность владельца закладной о возникших затруднениях. Это можно сделать, обратившись в офис кредитора по телефону, отправив письмо по обычной или электронной почте. В обращении нужно подробно описать ваше финансовое положение, причины, которые затрудняют погашение кредита, перспективы восстановления платежеспособности. Также Вы можете изложить  предпочтительный для вас способ решения проблемы: тот или иной способ реструктуризации задолженности по кредиту либо реализацию жилья в досудебном порядке.

 Реструктуризация кредита  

Если финансовые проблемы носят временный характер, и вы рассчитываете преодолеть их в течение относительно короткого срока, то нужно оперативно договориться о реструктуризации кредита.

Реструктуризация кредита означает изменение условий кредитования с целью снижения финансовой нагрузки на бюджет заемщика. Она может включать в себя:

 рассрочку платежей по кредиту;

 отсрочку платежей по кредиту;

 увеличение срока кредита;

 замену валюты кредита;

 изменение плавающей ставки на фиксированную;

 изменение фиксированной ставки на плавающую;

снижение процентной ставки.

Рассрочка платежей по кредиту это уменьшение суммы платежа до нужной вам величины на определенный срок. При этом на сумму отложенного долга будут начисляться проценты, и в общей сложности вам придется заплатить банку больше, чем вы рассчитывали, когда брали кредит. В результате после окончания периода реструктуризации ваши платежи увеличатся с учетом прибавки суммы отложенного долга и процентов по нему.

Отсрочка платежей по кредиту  («платежные каникулы») – это перерыв в погашении кредита, когда вы на какой-то срок полностью прекращаете вносить платежи. При этом на сумму отложенного долга начисляются проценты, в результате чего общая сумма вашей задолженности по кредиту растет. График платежей, по которому вы будете рассчитываться с банком по окончании «платежных каникул», пересчитывается с учетом прибавки суммы отложенного долга и процентов по нему. Как правило, отсрочку можно получить на небольшой срок – от одного до шести месяцев.

Увеличение срока кредита позволит вам снизить размер ежемесячного платежа до посильной суммы. При этом общая сумма ваших платежей по кредиту увеличится, так как чем дольше вы будете возвращать кредит, тем больше вырастут ваши расходы по уплате процентов по кредиту.

Замена валюты кредита позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа, если он стал для вас неподъемным из-за роста курса валюты кредита к валюте вашего дохода.

Например, вы получили кредит в долларах США, а доходы получаете в рублях. Платеж по кредиту обходился вам в 20 тыс. рублей. Но из-за роста курса доллара на 30% приходится ежемесячно тратить на платеж по кредиту уже не 20, а 26 тыс. рублей. При этом сохраняется высокий уровень валютного риска, поскольку курс доллара может расти и в дальнейшем.

Изменение плавающей ставки на фиксированную позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа, если он стал для вас чересчур большим из-за роста индекса, к которому была привязана ставка.

Например, плавающая ставка по вашему кредиту привязана к LIBOR, и в результате его роста увеличилась вдвое. Из-за этого платеж по кредиту поднялся с 20 до 30 тыс. рублей в месяц, и сохраняется риск того, что индекс, к которому привязана плавающая ставка, вырастет еще больше.

Изменение фиксированной ставки на плавающую оправдано, когда экономическая ситуация долгое время сохраняется стабильной, и плавающие ставки становятся значительно ниже фиксированных, так как индикаторы, к которым они привязаны, опускаются до минимальных значений.

Снижение процентной ставки позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа, так как уменьшается сумма, которую вы должны заплатить в виде процентов по кредиту.

Владелец закладной устанавливает приемлемый для него вариант реструктуризации вашего кредита по своему желанию, используя один или несколько способов снижения кредитной нагрузки. Чаще всего применяются рассрочка и отсрочка выплаты основного долга, увеличение срока кредита для снижения размера ежемесячного взноса. Реже всего - снижение процентной ставки по кредиту.

 Реализация заложенного жилья в досудебном порядке

Если финансовые проблемы носят затяжной характер, и вы сомневаетесь, что сумеете преодолеть их в кратчайшее время, можно погасить кредит за счет средств от реализации заложенной недвижимости. Для этого необходимо получить согласие владельца закладной на снятие обременения в виде ипотеки, так как иначе заложенную недвижимость продать нельзя.

Учитывая, что владелец закладной сам заинтересован в том, чтобы вы погасили кредит, чаще всего проблем с получением его согласия на продажу заложенной недвижимости не возникает.

Самостоятельно продавать заложенную по ипотеке недвижимость заемщику намного выгоднее, чем ждать, когда владелец закладной в судебном порядке потребует обратить на нее взыскание и принудительно продать с торгов.

Обращение взыскания на заложенное имущество

Если финансовые проблемы лишили вас возможности вносить платежи по ипотечному кредиту, просрочка растет, а вы не предприняли никаких мер для того, чтобы изменить ситуацию, владелец закладной может потребовать обратить взыскание на предмет залога – принадлежащую вам недвижимость. Это значит, что вашу недвижимость принудительно продадут с торгов, а вырученные средства будут использованы для погашения кредита и неустойки за нарушение условий кредитного договора.

Для заемщика совершенно невыгодно дожидаться реализации своей недвижимости с торгов по иску владельца закладной, так как в этом случае вряд ли удастся получить за нее хорошую цену. При этом с вас взыщут все судебные издержки и расходы по организации торгов.

Если вы не смогли достигнуть соглашения с владельцем закладной, то остается только один способ выхода из кризисной ситуации -  обращение взыскания на заложенное имущество и последующая реализация его с открытых торгов. После предъявления владельцем закладной иска в суд об обращении взыскания на заложенное имущество уже нельзя ни реструктуризировать задолженность по кредиту, ни реализовать заложенную недвижимость самостоятельно.

Процедуру обращения взыскания на заложенное имущество можно остановить, если до вступления в законную силу решения суда об обращении взыскания на заложенное имущество вы перечислите владельцу закладной сумму просроченной задолженности с начисленной неустойкой, а также компенсируете расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение судебного спора.

Если у вас появилась возможность погасить просроченную задолженность по кредиту до вступления в законную силу решения суда об обращении взыскания на заложенное имущество, надо обязательно обратиться к кредитной организации с предложением о погашении просроченной задолженности и прекращении процедуры обращения взыскания.

Ипотека с нами - это просто!

 

 

Смотрите оригинал материала наhttp://www.bn.ru/news/2015/11/02/224294.html



Смотрите оригинал материала наhttp://www.bn.ru/news/2015/11/02/224294.html

 

Хотят отобрать квартиру

Не можете выиграть жилищный спор? По всем вопросам об оспаривании решений  судов и заявлений о выдаче исполнительных листов на принудительное исполнение решений третейских судов рекомендуем записаться на прием к  юристам по телефону:  921-22-28                                  Читать далее...

Боитесь обмана при заключении сделки

юридическое сопровождение сделок:  от заключения договора с риелтором до вселения (получения денежных средств), запись по телефону  921-22-28                                         Читать далее...

 

 

ИПОТЕКА выгодные предложения - для Вас!

СТРАХОВАНИЕ личное, титульное, ипотечное 

РЕГИСТРАЦИЯ подача документов, подготовка договоров

 
Содержание