Комплексное ипотечное страхование

Страхование ипотеки - обязательное условие оформления ипотечного кредита, которое необходимо для обеспечения гарантий погашения кредита. В силу закона обязательному страхованию от частичного или полного уничтожения подлежит имущество, оформляемое в залог. Некоторые банки при оформлении ипотеки требуют от заемщика оформления комплексного ипотечного страхования, которое включает в себя страхование финансовых рисков, недвижимого имущества и личное страхование заемщика от потери трудоспособности, жизни.

В состав комплексной программы ипотечного страхования могут входить следующие риски:

Страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщика/поручителя), которое оформляется на случай смерти заемщика (созаемщика/поручителя), постоянной и/или временной утраты трудоспособности;

Страховыми случаями являются:

- получение инвалидности I и II группы в результате несчастного случая или болезни;

- смерть, вызванная каким-либо заболеванием или ставшая результатом несчастного случая.

Страховая сумма определяется индивидуально, страховой тариф при этом не превышает 0,5% этой суммы. В случае наступления страхового случая данный вид страхования гарантирует выплату суммы кредита.

Страхование приобретаемого имущества от риска его уничтожения:

Может быть застрахована любая недвижимость, оформленная под залог. При оформлении страховки Вы

можете сами определить страховые риски:

- риск потери имущества от пожара;

- риск потери имущества в результате наводнения, землетрясения и др;

- риск потери имущества в результате аварии в коммунальных системах;

- риск потери имущества в результате внешнего воздействия (например, падение башенного крана и др.);

- риск потери имущества в результате противоправных действия третьих лиц, например, преднамеренного повреждения;

При таком страховании страховая сумма не может быть меньше стоимости залога на момент подписания договора. Стоимость страховки может составлять до 1% от стоимости кредита или стоимости имущества;

Страхование риска утраты права собственности на приобретенную недвижимость (титульное страхование). Страхование оформляется на случаи ограничения либо потери заемщиком права собственности на недвижимое имущество;

Страховыми случаями признается потеря прав собственности или ограничение имущественных прав в отношении приобретенного имущества (по решению суда). Например, известны случаи, когда продавец продавал одну и ту же квартиру нескольким покупателям. Заключив договор на титульное страхование Вы будете иметь право на возмещение материального ущерба, причиненного действиями третьих лиц.

Страховая сумма равна рыночной стоимости имущества, а величина страхового тарифа - не более 0,5%. В случае наступления страхового случая выплаты производятся в размере суммы фактического ущерба.

Страхование заложенного имущества производится в соответствии с договором ипотеки Если в договоре не оговорены особы условия, то имущество страхуется за счет залогодателя от рисков повреждения и утраты. Страховая сумма не может быть меньше суммы обеспечения обязательства и пересчитывается с учетом фактического погашения кредита Заемщиком на новый страховой период.

Как застраховаться выгодно

Выбирая страховую компанию, обратите внимание на отзывы клиентов и объемы выплат по данному виду страхования. Хорошая репутация страховщика - Ваша гарантия! Если наступит страховой случай при наличии хорошей репутации у страховой компании долги по кредитному договору выплачивать Вам не придется.

Страховая выплата: кто получит и сколько

При наступлении страхового случая в первую очередь страховая компания погасит Ваши обязательства перед банком в размере реального ущерба не превышающего страховую сумму. Оставшаяся сумма страховки выплачивается заемщику, или в случае наступления смерти, его наследникам.